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Conseil18 juillet 20266 min de lecture
Capacité d'emprunt : comment calculer ce que la banque vous prêtera
La règle des 35 % d'endettement expliquée avec des exemples chiffrés, et les six leviers qui permettent d'augmenter réellement votre budget d'achat.
Les banques limitent vos mensualités, assurance comprise, à 35 % de vos revenus nets. C'est la règle du Haut Conseil de stabilité financière, avec une marge de souplesse sur une partie des dossiers.
Le calcul en trois étapes
- 1Additionnez vos revenus nets mensuels stables (salaires, 70 % des loyers perçus, pensions).
- 2Multipliez par 0,35 : vous obtenez la mensualité maximale.
- 3Retirez les mensualités de vos crédits en cours : le reste finance le prêt immobilier.
Les six leviers pour emprunter davantage
- Allonger la durée (25 ans plutôt que 20) au prix d'un coût total plus élevé.
- Solder un crédit à la consommation avant le dépôt du dossier.
- Faire jouer un prêt à taux zéro, qui n'alourdit pas la mensualité moyenne.
- Choisir une assurance déléguée moins chère : la prime entre dans le calcul.
- Mobiliser un prêt Action Logement ou un prêt employeur.
- Présenter une épargne résiduelle, qui débloque la souplesse accordée par la banque.
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